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En este informativo encontrarás información sobre para qué sirve el presupuesto, por qué es importante y cómo realizarlo.

¿Qué es un presupuesto?

Un presupuesto familiar es un documento en donde se proyectan ingresos, por ejemplo aquellos que obtienes a través de tu empleo o negocios. Y egresos, como los gastos para cubrir necesidades familiares o el pago de deudas. Hacer un presupuesto puede permitir tener un mejor control financiero en el hogar, hacer una proyección sobre la economía y programar los pagos que se necesitan hacer cada mes.

Ventajas

Capacidad de ahorro

En un presupuesto se muestra la cantidad de ingresos y egresos, el restante de ambos es una excelente opción para hacerte de un ahorro mensual. Recuerda que es mejor contar con dinero a tu favor, que estar en saldos rojos. Asimismo, puedes identificar si es necesario reducir gastos o requieres de otra fuente de ingresos.

Destinos del dinero

Puedes identificar los rubros donde se concentra el mayor porcentaje de egresos y analizar si es posible reducirlos.

Nivel de endeudamiento

Podrás identificar si tu presupuesto familiar no es equilibrado. Es decir, si tus gastos son mayores a tus ingresos. Podrás anotar la cantidad de préstamos que posees, los montos a pagar y a qué se abona específicamente la deuda.

¿Cómo hacer un presupuesto?

◉ Determina la vigencia: definir si quieres calcularlo semanal, quincenal o mensualmente. Una manera de definir la periodicidad del presupuesto es identificar cada cuánto recibes ingresos económicos.

◉ Identifica tus ingresos fijos y variables: en una columna, separa los ingresos fijos que recibes regularmente, como el sueldo. En otra, detalla los ingresos variables que son los que obtienes en momentos puntuales, como el pago por horas extra.

◉ Detalla tus gastos fijos y variables: identifica tus gastos fijos como pago de créditos y tarjetas, vivienda, alimentación, servicios básicos, etc. Puedes revisar tus consumos de meses anteriores para determinar con exactitud en qué y cuánto estás gastando en promedio. Por otra parte, detalla aquellos gastos puntuales o adicionales que identifiques, como por ejemplo pagos médicos.

◉ Categoriza tus gastos: Separa en categorías. Esto te servirá al momento de asignar un monto máximo para cada una. Algunas categorías generales son deudas, gastos de hogar, gastos de manutención (alimentación, cuidado personal, transporte público o el plan de tu celular).

◉ Asigna un monto límite: reparte tus ingresos en función de los gastos que tengas, poniendo una cantidad máxima para cada categoría.

◉ Establece una cantidad para gastos varios: los gastos esporádicos como esos antojos de la tienda o almuerzos fuera de casa no se pueden predecir con exactitud. Puedes asignarles una cantidad limitada, para cumplir con tu presupuesto.

◉ Monitorea tu presupuesto: las situaciones pueden cambiar y es posible que tus ingresos y egresos no sean los mismos de antes. Es por eso que debes revisar periódicamente tu presupuesto, para ajustarlo a tu situación financiera actual.

◉ Considera tener un fondo de emergencia: así puedes asegurarte que, en caso de tener un imprevisto económico, cuentas con los recursos necesarios.

◉ Guarda el dinero que te sobra: si no gastaste todo el dinero detallado en los ingresos del presupuesto, puedes guardar ese monto para futuras inversiones o proyectos.

◉ Plantea metas financieras: tener un presupuesto estructurado te ayudará a ahorrar más.

Es posible que si eres nuevo/a en esto, al inicio te salgas del presupuesto. Sin embargo, intenta no desanimarte. La idea es que lo adaptes de acuerdo a tu día a día para identificar y eliminar gastos innecesarios, como los consumos hormiga.

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Fuentes de consulta: