¿Cómo reducir el riesgo de adquirir deudas?

En el siguiente informativo conocerás algunas estrategias a tener en consideración al momento de adquirir una deuda.

Adquirir un préstamo o una deuda puede ser difícil, por sí solas no son algo malo o negativo, ya que suelen ser un medio para alcanzar metas financieras importantes. Sin embargo, es necesario tomar esta decisión a conciencia debido a las responsabilidades económicas que estas llevan.

Entre algunas de las razones por las cuales las personas se endeudan están:

Deseos de consumo impulsivos.
Falta de educación financiera.
No contar con ahorros suficientes para afrontar determinadas situaciones.
Necesidad de cubrir bienes como casas, autos o educación.

¿Qué se debe considerar antes de adquirir una deuda?

Mide los gastos e ingresos. Haz un cálculo de gastos fijos y variables. De esta manera será fácil identificar si se puede hacer frente a una deuda.
Intenta generar un fondo de emergencia, de esta forma se podrá hacer frente a gastos inesperados.
Implementa un método de administración en donde un porcentaje de los ingresos esté destinado para la deuda, de esta manera se evitará el sobre endeudamiento.
Adquiere conocimientos financieros, es decir, cómo funcionan las fechas de pago, los intereses y los tipos de créditos. Tener claro lo que ofrecen las entidades bancarias o financieras permitirán tomar una decisión informada.

¿Qué es el sobre endeudamiento?

Se refiere a adquirir deudas además de las ya obtenidas. Puede ocurrir dos tipos: el sobreendeudamiento pasivo que surge a partir de situaciones inesperadas como por la pérdida de un empleo o necesidad de cumplir gastos financieros importantes; y el sobreendeudamiento activo que se da sobre todo por asumir deudas que sobrepasan la capacidad de pago y que son destinadas a compras poco necesarias o que no son prioridad.

Para evitar o prevenir el sobreendeudamiento se debe tener en cuenta:

Organizar las finanzas correctamente manteniendo un balance entre los ingresos, gastos y ahorro.
Tener control de créditos y préstamos. Utilizar adecuadamente productos financieros como tarjetas de crédito, hipotecas, entre otros, permitirá poder acceder o adquirir determinados bienes o servicios.
Conocer la capacidad de pago real, es decir, con la cantidad de dinero que se cuenta de ingresos.
Siempre hacer un ejercicio de reflexión sobre si una compra es conveniente o no y cómo podría afectar las finanzas futuras.
Evita solicitar nuevos préstamos para cancelar deudas previas.
Si no ha sido funcional utilizar tarjetas de crédito, evítalas y utiliza la tarjeta de débito, de esta manera no será necesario pagar intereses.
Respetar siempre el plan de financiación, es decir, realizar los pagos en las fechas acordadas para un mejor orden.
Si se sobrepasa el nivel de endeudamiento y se tiene dificultades para llevar el control de una deuda, es recomendable acudir con la institución financiera para identificar alternativas de apoyo o posibles acuerdos.
Evita hacer compras a cuotas de largo plazo, ya que usualmente estas requieren de pago de intereses que con el tiempo pueden aumentar.

Información de apoyo

En el siguiente enlace conocerás algunas recomendaciones a tomar en cuenta sobre qué hacer si ya tienes deudas: https://bit.ly/4fkUoeM

Nota: si deseas recibir apoyo psicosocial u orientación sobre diferentes opciones de servicios en el país identificados en Cuéntanos, puedes escribirnos por WhatsApp https://wa.me/50377874224, Facebook Messenger o Instagram, todos los días de 7:00 a.m. a 7:00 p.m.

Fuentes de consulta