En esta nota informativa te compartimos información para que conozcas sobre los informes crediticios personales.
¿Qué son los informes crediticiones personales?
En todo Estados Unidos existen tres agencias principales de créditos para consumidores: Equifax, Experian y TransUnion. Esas agencias de crédito pueden no estar disponibles, dependiendo del país en el que residas. Las leyes y políticas de agencias dictan lo que puede y no puede estar en tus informes crediticios personales, limitan quién puede ver tus informes crediticios, impactan en la manera de acceder a copias de tus informes y afectan en cómo hacer un reclamo respecto de errores que pudieres encontrar.
Información personal que contiene el informe:
- Información de identificación. La información personal puede incluir tu nombre, fecha de nacimiento y domicilio. El informe crediticio también puede contener información sobre domicilios viejos y sobre empleadores actuales y anteriores.
- Cuentas. Una lista de todas tus cuentas de crédito que se reportan a la agencia, incluidos los diferentes tipos de préstamos y tarjetas de crédito. Las cuentas de crédito, también llamadas ‘tradelines’, podrían contener una variedad de información, incluida la fecha en que se abrió la cuenta, el saldo actual y el historial de pagos de tu cuenta.
- Cobros. Una compañía puede mandar tu cuenta a cobros, así dándole a otro departamento o diferente compañía el trabajo de cobrar tu deuda si no has pagado tus facturas. La cuenta de cobros puede estar ubicada en otra sección de tu informe crediticio.
- Verificaciones de crédito. Cuando alguien verifica tu crédito se agrega un registro de la verificación de crédito (denominado consulta) a tus informes crediticios.
- Registros públicos. La única información que las agencias de crédito obtienen activamente son los datos públicos del sistema judicial, como por ejemplo declaraciones de bancarrota.
Cierta información jamás formará parte de tus informes crediticios, por ejemplo: religión, origen étnico o ingresos.
Por lo general, puedes solicitar una copia gratuita de tu informe crediticio; sin embargo, ello variará según la agencia. Si bien, a menudo, tus informes crediticios de diferentes agencias son similares, pueden no ser idénticos.
Si encuentras un error en uno de tus informes, por ejemplo, una cuenta que no abriste, puedes presentar un reclamo en la agencia e investigarlo y verificar, corregir o borrar el elemento en disputa.
Informativo elaborado con el apoyo de VISA y el International Rescue Committe - IRC.