En esta nota informativa te compartimos información sobre los informes de crediticios y la importancia de un buen récord.
¿Qué es un informe crediticio?
Antes de que una compañía te preste dinero, quiere saber si eres capaz y estás dispuesto a pagar la deuda. Lo puede hacer revisando tus finanzas, incluidos los saldos de tu cuenta bancaria. También puede ver el historial de pagos de deudas revisando tus informes crediticios.
Los informes crediticios, con el sistema formalizado de hoy, no siempre han existido. Antes, la gente vivía en pueblos pequeños, y el comerciante en el supermercado o en la tienda de suministros te conocían o conocían a tu familia y te vendían bienes a crédito (que quiere decir, recibir los productos ahora y pagarlos más tarde), basado en tu reputación.
Sin embargo, a medida que las ciudades fueron creciendo y se hizo más fácil viajar, las empresas necesitaron una manera de evaluar la capacidad y voluntad de un extraño para pagar un préstamo. Algunos tipos de comercios trabajaron juntos para crear listas de compradores confiables. Por ejemplo: podría ser una asociación de comercios para todos los vendedores de madera en una ciudad, y mantendrían una lista de todos los contratistas que pagaron o no sus facturas a tiempo.
A mediados del siglo XIX nació una nueva industria –la de informes crediticios. Las compañías de crédito investigaban a las personas y a las empresas, mantenían un registro de sus historiales de pago y vendían el acceso a los informes crediticio. Hoy en día, las agencias de crédito internacional emplean una tecnología aún más avanzada para recopilar información, organizar los datos y vender informes crediticios por todo el mundo.
¿Por qué es importante un buen historial crediticio para dueños de pequeñas empresas?
- Negociar con tus proveedores.
- Pagar menos por el seguro.
- Calificar para tasas de interés más bajas y límites de préstamos más altos cuando pides dinero prestado.
- Sacar un préstamo de empresa sin que ello impacte en tus finanzas personales.
Para muchos dueños de pequeñas empresas, su crédito personal y empresarial puede ser importante para la administración financiera [Enlace a Administración financiera] de su empresa. Sin embargo, los sistemas de crédito personal y empresarial pueden estar completamente separados; por lo que es buena idea aprender cómo funcionan ambos sistemas.
¿Cómo realizan los informes crediticios?
La mayoría de la información en los informes crediticios la brindan voluntariamente otras compañías a la agencia de crédito. Por ejemplo: un emisor de tarjetas de crédito podría elegir informar sus gastos a las agencias de consumidores o un proveedor de tu pequeña empresa podría informar a la agencia de crédito empresarial si tu empresa no pagó los suministros en el tiempo acordado.
Muchos acreedores informan la actividad positiva y negativa relacionada con tu cuenta; por ejemplo, pagos a tiempo y falta de pago. Hay algunas excepciones. Por lo general, los pagos de servicios públicos, teléfono, Internet y renta no se informan a las agencias si pagas las facturas a tiempo. Sin embargo, si dejas de hacer pagos y mandan tu cuenta a cobros, la cuenta de cobros podría ser informada a las agencias y afectar tus puntajes crediticios.
Las agencias recopilan toda la información de diferentes tipos de acreedores y registros públicos, y luego combinan la información asociada a un individuo o empresa para generar un informe crediticio.
Los informes crediticios pueden ser importantes por dos razones: En primer lugar, son la base de los puntajes crediticios y pueden brindarles a prestamistas y a otras empresas una manera fácil para evaluarte a tí o a tu empresa.
El informe crediticio en sí también contiene mucha información que los prestamistas pueden revisar antes de aprobar o rechazar tu solicitud. Las empresas pueden revisar los informes crediticos de una y otra empresa antes de decidir trabajar juntos. Como resultado de ello, aun cuando pudieres tener un puntaje crediticio, te pueden denegar un préstamo o contrato basado en algo que aparece en tu historial crediticio.
Informativo elaborado con el apoyo de VISA y el International Rescue Committe - IRC.