En esta nota informativa conocerás información sobre los créditos para implementar un negocio, incluyendo los pasos que puedes seguir y sus beneficios.
Si bien las calificaciones de crédito varían según el país, es importante el principio general de mantener un historial crediticio saludable. Muchos dueños de pequeñas empresas podrían no darse cuenta de que su empresa puede tener su propio historial y puntaje crediticio (donde corresponda). El crédito empresarial puede ser tan importante como lo es el crédito personal, y construir crédito empresarial puede ayudarte a acceder al financiamiento que necesitas para pagar un gasto grande, manejar tus facturas mensuales y hacer crecer tu negocio.
¿Cómo funciona el crédito de negocios?
La obtención de crédito para tu empresa es similar a la construcción de tu propio crédito personal, con la excepción de que está vinculado a tu compañía. Una empresa con buen crédito empresarial tiene un registro de comportamiento financiero responsable, mientras que el historial crediticio de una empresa con mal crédito empresarial incluye pagos atrasados o cuentas pendientes de pago. Como dueño de una pequeña empresa, tu crédito personal también es importante. Los prestamistas probablemente deseen analizar el crédito personal de un dueño y ello podría ser un factor determinante del puntaje crediticio de tu empresa.
Buen crédito de negocios puede ayudarte a obtener mejores términos cuando necesitas pedir dinero prestado. También puede ser crucial para negociar acuerdos con vendedores y alquilar equipo de negocios. Monitorizar tus informes de crédito de negocios puede alertarte si alguien trata de usar el nombre de tu negocio para pedir dinero prestado.
Pasos para construir crédito empresarial:
- Crear una entidad comercial para tu empresa o negocio.
- Si tienes un negocio establecido, determina si ya cuentas con archivos de crédito empresarial en una agencia de información de empresas. Estas compañías recaban y almacenan información acerca de empresas y de si dichas empresas pagan los préstamos oportunamente.
- Establecer un historial de crédito sacando una línea de crédito, tarjetas de crédito o préstamos a nombre del negocio. Pregunta al prestamista a qué agencias de negocios informa (algunos no informan a ninguna, y eso no te ayuda a construir crédito de negocios). Tener acuerdos de términos, cuando las compañías te permiten pagar las compras con plazo, con proveedoras y vendedores puede ayudarte si informan a las oficinas de negocios acerca de tus pagos. Algunas oficinas también te permiten autorreportar la información acerca de tu negocio.
- Entender todo lo que influye en tu crédito de negocios puede ayudarte a tomar pasos para construir crédito. Sin embargo, hay muchos puntajes de crédito de negocios, y cada uno utiliza un cálculo diferente para determinar los puntajes. Pagar las facturas a tiempo por lo general ayuda, y pagarlas por adelantado puede ser mejor. Algunos de los factores están fuera de tu control, por ejemplo, la industria en la que estés y por cuánto tiempo hayas tenido el negocio podrían impactar tu puntaje.
- Monitoriza tus informes de crédito de negocios para cualquier actividad fuera de lo normal, tal como un nuevo préstamo o una nueva cuenta que no abriste. Cambios inesperados podrían indicar que otra persona está usando tu buen crédito para pedir dinero prestado.
Beneficios de tarjeta de crédito para negocios:
- Una tarjeta de crédito para un negocio pequeño puede ser útil para separar los gastos personales y los del negocio por razones de impuestos y para construir crédito de negocios. Las tarjetas de crédito también ofrecen beneficios específicos al negocio, tales como tarjetas de empleados/as, que puedes dar para que hagan compras para el negocio. Algunas tarjetas también pueden ofrecer un bono a los nuevos titulares de tarjetas, o te permiten hacer compras sin pagar intereses durante un período promocional.
- Calificar para una tarjeta de crédito puede ser más fácil que calificar para un préstamo, pero asegúrate de chequear los términos financieros (tales como tarifas y tasas de interés, conocido como tasa de porcentaje anual o APR por su sigla en inglés) para determinar si es la opción correcta para ti. Averigua en línea o visita tu banco local para discutir que productos de tarjetas de crédito podrían satisfacer tus necesidades.
- También es importante saber que muchas tarjetas de crédito para negocios requieren una garantía personal. Eso quiere decir que, aunque la tarjeta está a nombre de tu negocio, puedes ser responsable personalmente por el saldo de la tarjeta. Si te atrasas en los pagos o tu cuenta se envía a cobros, podrías deber el dinero y puedes recibir puntos negativos en tu historial de crédito.
Informativo elaborado con el apoyo de VISA y el International Rescue Committe - IRC.